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　　美國聯準會上週對全球經濟衰退發出預警，全球股市應聲狂跌，台股更是一度跌破7000點大關，創2年來新低點。「綠油油」的股市讓投資人聞之色變，不少分析師認為，短期內短線止跌回升機率不大，因此具「高穩定」性的定期不定額投資，可以說目前大環境充滿變數的情形下，相對穩健的投資標的。

　　所謂的「定期不定額」係指「主動式」的定期「不定量」投資法。也就是每個月固定時間投資不固定金額於共同基金中。當指數上漲時，扣款越少；指數下跌時則扣款相對較多。有別於定期定額的扣款方式，定期不定額最大特色是能夠降低平均買進成本。

　　例如，國泰世華所推出的「自由FUND定期不定額」，每筆最低扣款金額為元4,000元，上漲時扣款為3,000元；反之下跌扣款額為5,000元。扣款是以「基金淨值週均線」相對於「年均線漲跌幅走勢」為依據，也就是以「均線法則」做為加減碼的判斷依據。除了保留傳統「定期定額」的優點外，還能彌補一般「定期不定額」無法「逆勢加碼」的不足。

　　國泰世華表示，「自由FUND定期不定額」除了可隨股市漲跌而選擇加碼以外，也能在盤整醞釀向上動能時自由設定累積單位數。此外，投資人還可依自身的投資屬性及可承受風險程度分別選擇增減5%、10%、15%三種加減碼門檻。

　　同樣推出定期不定額理財專案的還有台北富邦，最低投資金額為5,000元，依基金淨值的「五日平均」和「一年基金淨值平均線」的關係，以「逢高減碼，逢低加碼」為原則，決定當次扣款區間為預設之金額多寡。

　　萬泰銀行也有類似的「智慧鎖利計劃」。投資人最低以30萬為母基金，再把母基金分配到不同類型的子基金，每檔投資門檻最低3.000元，並自行設定贖回報酬率。不過必須留意的是，投資人於購買母基金時，必須支付3%的投資金額作為手續費，之後的子基金扣款則不必支付相關手續費用。

　　此外，「智慧鎖利投資計劃」還擁有當日贖回的特色，一般來說次日基金淨值往往無法預估，因此若選擇於下個營業日贖回時，其報酬可能會低於當初設定報酬率。而「當日贖回」機制，則可依個人設定報酬率隨時贖回，減低市場不確定因素產生的損失風險。